Hypothekarzins immer noch sehr komfortabel ...

Der durchschnittliche Hypothekarzins seit 1850 rechnet sich mit 4,28%, jener seit 1970 mit 4,17% und jener seit 1990 mit 3,38%. Des deutlichen Anstiegs in den Jahren 2022 und 2023 zum Trotz, ist das Hypothekarzinsniveau per 31.12.2023 immer noch sehr komfortabel.

    Aktuell, Ende Juli 2024, notieren die Richtsätze für fünfjährige Festhypotheken schon wieder deutlich tiefer. Das Spektrum reicht von 1,65% bis 2,15%.

    Festhypotheken-Anteil von gegen 75% ...

    Per Ende 2023 summierten sich die Hypothekardarlehen der CH-Banken (ohne Privatbankiers und Filialen ausländischer Banken) an Inlandschuldner auf CHF 1'177.702 Mia. Davon waren CHF 864.633 Mia. (Vorjahr: 885.812) Festhypotheken. Das entspricht einem Anteil von 73,42% (Vorjahr: 76,95%). 

      Privatkundenlastiges Hypothekenportfolio

      Mehr als 98% (98,25%) des Hyothekenportfolios sind Inland-Hyotheken (Ausleihungen an Inländer und/oder Hypotheken auf inländischen Pfandobjekten). 73,76% sind Privatkundenkedite (Private Haushalte, Private Organisationen ohne Erwerbszweck). 26,11% sind Firmenkundenkredite (finanzielle/nicht finanzielle Unternehmen).

        Stark divergierende Wachstumsraten der Hypothekenportfolios ...

        In den letzten 20 Jahren hat die Raiffeisengruppe ihr Hypothekenportfolio um das 2.85-fache erhöht. Im Schnitt entspricht dies einem Wachstum von 5,37% pro Jahr. Die Kantonalbankgruppe (durchschnittliche jährliche Zuwachsrate von 4,33%), die Grossbanken (2,20%) und die Regionalbanken (2,11%) konnten da nicht mithalten. 

        Bemerkenswert zugelegt hat auch die Gruppe der «Übrigen Banken». Die jährliche Zuwachsrate rechnet sich hier mit 5,74%. Ausschlaggebend sind die Bank CLER (vormals Bank Coop) und die Migros Bank.

          Kantonal- und Grossbanken nach wie vor Marktleader ...

          Die Kantonalbanken (Marktanteil 2023: 39,10%) und die Grossbank UBS (Marktanteil 2023: 24,92%) sind nach wie vor die grössten Player im schweizerischen Hypothekenmarkt. Während die Kantonalbanken ihren Marktanteil in den letzten
          20 Jahren moderat ausbauen konnten, ist jener der Grossbanken von fast 40% im Jahre 1994 auf unter 25% (24,92%) gesunken.

          Die Raiffeisengruppe hat ihren Marktanteil in den letzten 20 Jahren von 12,69% (2002) auf 17,89% (2023) markant erhöht. In jüngster Zeit bewegt sich der Marktanteil allerdings seitwärts.